基本理財觀念一：投資不要一窩蜂，適合別人的投資商品，不一定適合自己。

　　 這個基本觀念其實若您仔細想想，也就不難理解，每個人在年齡、家庭狀況、現有資產、對風險的可承受度…等理財基礎點上都不同，那麼理財的方式怎麼可能一樣，選擇的投資商品又怎麼可能相同？從下圖的理財規劃架構，相信你可以更明顯的感受。

基本理財觀念二：真正的理財不僅是投資，還包括貸款、保險、節稅。

　　 因為理財的定義是，管理一生的財富，也就是個人一生的現金流量管理與風險管理。人一生中，主要生涯規劃包含了事業、家庭、居住、退休，因此因應而生購屋、結婚、教育基金、退休基金等理財目標，而這些就需要透過投資、貸款、保險、節稅等理財計劃加以實現。有多餘可支配預算時進行投資；不足時則以貸款因應；以保險保障自己與家人在收入中斷時仍可維持基本生活；藉由合法節稅，無須縮衣節食也能減少支出，增加可支配預算。

基本理財觀念三：根據市場經驗顯示，80%-90%的理財成敗，決定於投資組合。

　　 何謂投資組合？就是運用現有籌碼，在自身風險承受、預期報酬需求考量後，選定適合理財工具，達到預期的理財目標。通常有效率的投資組合，風險與預期報酬成正比，反之若當風險與預期報酬成反比時，則為無效率的投資組合。

　　 如上圖所顯示，投資機會線正斜率部份上的任何組合（C點至A點），較位於其正下方負斜率部份的組合優（B點至C點），因為後者在相同的標準差(即風險)之下卻獲得較低的預期報酬。而有效率與無效率投資組合之間的差別，就在與投資工具的選用與比例的配置，若將100%的投資均鎖定在同一個投資工具上，所得到的若不是最高的報酬(A點)，但也必須承擔較高風險，不然就是最無效的投資(B點)。
　　
　　因此成功理財的重點就在於正確評估投資人自身的需求及能力，瞭解每項投資工具的特色，擬定最佳的投資組合，以降低風險提高報酬。

如何開始理財第一步呢？

　　 一般而言，我們可藉由生命週期來衡量理財重點，如下表供參考。

　　 然而就算是處於同一生命週期上，每個人的情形仍舊不盡相同，以下提供三個簡易分析試算，幫助您在家先做好自己的理財現況分析。

1. 理財性向及財務情況分析：了解自己對投資風險的忍受程度及投資性向，再依此建議適合的投資組合。同時藉由您的現金流量及現有投資組合分析，計算您目前投資組合與建議投資組合間的差異。
2. 子女教育金理財規劃試算：可計算欲達成理想的教育目標，屆時需準備多少教育金，依目前的理財規劃是否可達成預期目標金額，若不足又差多少。
3. 退休金理財規劃試算：根據退休後想過的生活水準，計算出屆時需準備多少退休金，依目前的理財規劃是否可達成預期的理財目標，若不足又差多少。

專家理財時代來臨

　　 其實市場上理財相關的資訊相當豐富，但因金融商品太過琳瑯滿目，所以投資人反而眼花撩亂，也因此造就了專家理財的趨勢。投資人與其花時間研究新商品，在不確定中進行單項、片斷的理財操作，不如尋求專家的協助，為自己的財務現況進行一場完全的診斷，釐清理財目標並將之數字化，獲取最適合自己的投資組合建議，不論是面對面，或是透過電話洽詢再索取相關理財資訊，相信都可以幫助自己更正確地下決定，也更有信心達成理財目標。.